신혼부부, 생애 최초, 세대원, 이직 6개월내 디딤돌 대출 신청 실제로 하다 빡쳐서 쓰는 글

 

 

안녕하세요 결혼 준비를 하며 그동안 거주하던 지역을 벗어나 새집을 계약하게되었습니다.

 

일단.. 글 시작하기전에.. 이글을 쓰게된 이유가

 

저는 생각보다 하드 케이스입니다. 그래서 하다가 빡쳐서

케이스 알아보며 공부한 내용들 공유하려 블로그 글 쓰게 되었습니다.

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신혼부부

 

생애최초

 

과거 부모님이 지역 주택조합 들려고 했다가 취소된 케이스

 

세대주가아닌 부모 밑  세대원

 

부모1주택자 상태 세대원(취득세 문제)

공동명의

 

예비신부 + 본인 이직한지 6개월 이내

 

수도권

 

대출 최대치

 

대출 중도 규제 소식(6.28)

 

현재 집 전세(기금대출 중복 진행 중)

 

전세 2년 지나기 전 중도 파기 

 

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이거 다 다룰 예정이라 앞으로 올라올 글들 참고해주시면 되겠습니다..

(너무 담을 내용이 많다보니 중간에 내용 추가하면서 수정할 수도..)

 

 

 

 

 

 

디딤돌 생애최초, 신혼부부 대출을 받아서 집을 구하고자 하는데 쉽지않네요

 

6월 21일에 집을 계약했는데 갑자기 6.28일 부터 정부에서 가계부채 관리 강화 방안을내서..

 

분명 이번정부에서는 공공주택확보 및 공급 증가 하고 규제를 통해서 억제를 하지않는다고.. 했는데..

 

집 계약하자마자 규제를...

 

저는 서울에 거주해야하기 때문에 규제를 몸으로 받는 입장이 되어 눈앞이 까매져서 확인해보았으나

 

신혼도4억에서 3.2억까지생애 최초도 3억에서 2.4억까지

 

최대한도가 전국 집 다줄게되었고

 

수도권의경우 생애최초 LTV가 80에서 70으로 줄게되었습니다.

 

 

제가 봤던 이건... 뭐 찌라시였나봅니다..

생애최초 90%까지 인정이라며...

 

그래도 다행히도 알아보니

6.28일이전까지 (6.27 까지) 계약한 건에 대해서는 종전 규정을 적용한다고 합니다.

 

 

아래는 해당 규정 기금e든든 공식 공지사항입니다.

 

https://enhuf.molit.go.kr:443/landing.html

<해당 공지 링크>

 

 

저는 원래 계약하기로 한 일자가 6.28일 이었었는데 

 

진짜 우연히도.. 가계약을 해둔채로 6.21 외출겸 집 주변 구경 한번 돌겸 다니고 있었는데

 

부동산에서 전화가 갑자기와서 계약 혹시 조금 당길 수 있냐 물어보며

 

마침 근처에 있는김에 마침... 집주인 가족분들도 다있어

 

수월하게 계약을 진행 했습니다..

 

 

 

 

 

일단 온라인에서 대출 신청을 하려고보니 대출실행일을 선택하는게나오는데

오늘기준으로 90일 뒤까지가 선택일자 최대치더라구요.

 

저희는 9.29일 대출이 실행 되어야 해서 일단 기다리다

7월 초에 하기로 하고 준비했습니다.

 

 

주택도시기금

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디딤돌 대출 신청 순서는 이렇습니다.

 

먼저  온라인 상에서 사전, 사후심사를 진행해야합니다. 나의 자산이나 조건이 대출 실행 가능한지 여부에 대해서 심시를 진행하는데

 

1차로 사전심사 받고 이의신청, 2차로 사후심사 받고 이의신청을 통해서 대출 가능한지 적격여부를 심사 받습니다.

 

그이후 은행에 해당 내용을 가지고 서류 챙겨서 신청을 하러가는겁니다.

 

그다음 은행에서 확인하고 대출 진행되는...

 

일단 저도 아직 과정이라 일련의 내용들은 제가 해보면서 글쓰도록 하겠습니다.

 

아래는 대출신청시 필요한 서류입니다.

 

 

 

준비서류

본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택1

대상자확인 : 주민등록등본
합가기간 확인 등 필요시 주민등록초본
단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계증명원
배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명
결혼예정자 : 예식장계약서 또는 청첩장

 

재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서

(근로소득) 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서
(사업소득) 사업자등록증
상기와 같은 방법으로 확인이 불가능한 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등

 

소득확인 : 소득구분별 아래의 서류

(근로소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서) 중 택1

(사업소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1
(연금소득) 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 

(연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)
(기타소득) 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원
(무소득) 신고사실없음 사실증명원
(소득 추정 시) 최근 2개년도 건강보험/국민연금 납부확인서

 

주택관련 : 토지/건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(또는 분양계약서), 인감증명서
용도 확인 필요시 : 건축물관리대장
경매(공매)에 의한 주택취득시 : 경락허가서(매각결정통지서)
소유권 이전 후 대출 취급 시 : 등기권리증
임대차 있는 경우 : 임대차계약서
기타 심사 시 필요한 서류 추가 징구 가능

 

 

저는 심지어 이직한지 6개월도 지나지 않아서 전직장의 소득이 아닌 올해 소득증명이 필요해서 갑종근로 계약서가 필요했고 이거는 직장에 요청하면 받으실 수 있습니다.

 

(이걸 아는 이유는 제가 혹시나해서 은행가서 사전심사 받아보려고 찾아 갔는데 그거 없으면 대출 예상금 돌려 봐주지도 않는다네요... 혹시 잘못알려주면 본인 책임이니 그 대응이 원칙인것 같습니다. 

 

 

 

그래서 대출 신청을 해봤는데...

 

이야 세대원은 안된대요... 신혼부부인데..

 

이게 말이되나 당연히 결혼해서 세대분리할거니까 세대원이겠지 신혼부부는... 세대주가 말이되냐고

 

세대주요건은 신혼부부는 제외 해야지...

 

그래서 방법을 알아봤는데

 

이런 답변이 왔습니다.

 

혼인 신고가 된 경우에는 무조건 세대주가 대출을 신청해야합니다.

(둘 중 한명이라도 세대주면 서로 다른 주소지 라도 세대주가 신청 가능)

 

세대주가 없다면 신청이 불가능하다는거죠

 

저같은 경우에는 혹시모를 서울 연속거주 유지를 위해서(종종 서울시혜택 조건 때문에)

유지 하려고보니 세대주가 되어야 신청 할 수 있다고 하더라구요

 

예비신부 (혼인신고했지만 일단 입에 안붙어서)가 시간이 없어서 제가 대출을 시행하러 다녀야 하거든요

그래서 본가에 제가 세대주로 등록하면 될까 했더니...

 

<디딤돌 대출 공식 자료 pdf>

 

부모님이 유주택자라서 본가에 세대주로 등록을 하더라도 세대원 포함 전원이 무주택자 여야해서 

이것도 불가능합니다 ㅋㅋ....

 

편법으로는 뭐 방을 하나떼서 세대주로 하라는데... 그건 다세대주택 같은경우만 가능하다하고..

 

존속 : 내위 비속 :내밑

 

 

그래서 결국

 

 

 

서울 연속거주 포기하고 전입신고 완료헀습니다...

 

 

전입신고 | 민원안내 및 신청 | 정부24

<전입신고링크>

 

전입신고할때 이전거주지는 당연히 이전거주지고 현재거주지는 이동할 거주지 인거 정도만 알고 있으시면되고

현재 거주지(새로 들어갈 거주지)의 세대주 분의 동의까지 받아야 완료가 됩니다.

 

처리는 업무시간 중이면 3시간내로 처리되고 저는 2시간컷 받았습니다.

 

 

저처럼 이렇게 안하려면... 혼인신고를 대출신청 다끝나고 하십시오...

그러면 세대주가 아니더라도 예비 세대주로 신청이 가능합니다..

물론 기금e 든든이든 은행이든 온라인 신청은 안됩니다 그럴경우..

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둘중 하나라도 세대원인 경우에는 일단 "무조건 지점 방문"해서

사전심사 신청, 대출 신청하여야 하고

사전 심사방문시에는 두분 다 방문 해야한다고 설명들었습니다.

 

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둘다 세대주거나 혼인신고하여 동거하여 세대주, 세대원으로 구성되어 있는경우에는

 

세대원이든 세대주든 아무나 대출 신청 할 수있습니다. 공동명의 여두요

 

 

아 그리고 개빡치는게 잇는데 대출 신청할때

 

생애최초, 신혼부부, HF 뭐 시꺵이 저시깽이 선택하는게 있는데뭘선택해야 하는지 모르겠고 난 생애최초 신혼부부인데 왜 HF 밖에 없지? 하고 여러번 신청 했었는데

 

HF는 방공제 제외되는 사람들만 해당 되어서 수도권 거주자는 안됩니다.

 

그래서 신혼부부 일반으로 선택했고 이후 은행에 가서 변경 진행해야 한다고 합니다.

이것도 제가 진행하게되면 팩트 체크 해오겠습니다.

 

 

어쩃건 전입신고하니까 바로 당일날도 기금e든든에서도 전입된게 확인이되고

신청 하였고

 

배우자의 동의까지 끝냈더니 아래와같이..

 

(배우자 동의는 무조건 되어야합니다. 서류작성중에는 미룰수도 있고 

옆에 계시다면 바로 동의해서 처리할 수 도있습니다, 일단 나중에 하기로하고 넘어간뒤 작성하면 서류 다작성시 카톡으로 동의하라고 날아 올겁니다)

 

 

신청완료 되었습니다.. 무수한 신청취소의 흔적..

 

 

하지만 바로 날아오는 부적격 기금중복 이벤트...

이거는 알고있던 사실이라.. 당황하지 않고..

 

마이페이지 - 대출신청 현황에들어가면 3단계 자격심사에 들어오게되는데

 

 

여기서 부적격을 누르고 화면을 조금만내리시면

 

 

해당 화면이나오는데 전세대출 상환 예정하고 제출하시면 끝납니다. 

상환에정인거라 따로 서류 제출은 필요없습니다.

 

제출이 완료되면 또 카톡오니까 카톡온지 확인하고... 끝내시면 될것 같스빈다..

 

 

아 그리고 생애최초 자격요건에 지역주택조합 내역이 있던분들이 걱정이실텐데

<공식 pdf 자료>

 

생애 최초로 인정받으려면 해당 주택이 18년 9월 13일 이전에 분양권, 입주권을 보유 했었으나 

주택 소유권 자체가 넘어오지 않은경우에도 가능합니다.

 

청약홈에서도 조회가 가능하지만 청약홈은 참고용이고정확한건

 

https://www.iros.go.kr/index.jsp

 

대한민국 법원 인터넷 등기소에서확인가능합니다

 

 

부동산 - 부동산 소유현황 열람에서 확인하는데 

 

소유내역이 없어서 확인불가능 하다 하면 무주택자라고 보시면 된다고합니다.

 

저같은경우에는 21일날 계약해서 청약홈에서는 거래내역이 확인되었으나인터넷 등기소에서는 뭐 소유내역없다고 떠서 일단 이전 소유내역 자체는 없는것으로 확인후 진행하였습니다.

 

이러면 지역 주택조합과는 상관없어지는걸로 알고 있습니다.

 

자세한건 제가 은행가서 한번더 확인해보겠습니다... 2편에서,..